ExperienZea

Pequeños productores agrícolas enfrentan barreras financieras sistemáticas de acceso al crédito y a los mercados debido a la ausencia de historial crediticio, garantías bancarias y capacidad de negociación. Siendo sus únicas opciones prestamistas informales que cobran tasas de intereses de entre el 60 y 120% anual, haciendo que cada temporada esta falta de acceso a capital obligue a los productores subfinanciar sus cultivos, perdiendo hasta un 40% del potencial de su cosecha.

En este contexto, si bien diversos intermediarios facilitan el acceso, de forma indirecta, a financiamiento o comercialización, lo hacen en condiciones que perpetúan la exclusión y limitan la competitividad de los productores.

ExperienZea es un protocolo de crédito colateralizado que permite tokenizar activos físicos (maquinaria, inmuebles) en representación de una garantía, usando Stellar para manejar el escrow del préstamo y automatizar los pagos.

Para hacer esto posible, la plataforma crea tokens digitales que representan la garantía sobre activos físicos (ej: tractor) registrados en la red Stellar. Estos tokens funcionan como certificados verificables de propiedad y compromiso, estableciendo un puente de confianza entre agricultores y prestamistas. Cada token tiene un emisor identificable, un supply definido y reglas claras de redención, lo que asegura transparencia y confianza explícita mediante la tecnología blockchain y un proceso híbrido on-chain/off-chain seguro.

En pocas palabras, este sistema elimina intermediarios y reduce costos financieros, transformando activos físicos en liquidez inmediata para pequeños productores.

Ejemplo: Se pide el préstamo a cambio del colateral tokenizado y al vender la cosecha, el comprador paga directamente a la billetera del protocolo. Luego, el sistema retira automáticamente el capital más el interés pactado y libera el resto al productor. Finalmente, el NFT de colateral se quema, cerrando el ciclo de manera transparente.